La novación de una hipoteca es un término que puede no ser familiar para muchos propietarios, pero es una herramienta valiosa que puede ofrecer beneficios significativos.
En este artículo, analizaremos qué es la novación de una hipoteca, cuándo se puede solicitar, quién paga los gastos, para qué sirve, qué se puede solicitar y qué requisitos se deben cumplir.
¿Qué es la Novación de una Hipoteca?
La novación de una hipoteca es un proceso legal que permite modificar las condiciones de un préstamo hipotecario existente.
La novación puede implicar cambios en el tipo de interés, en el plazo de la hipoteca, en el importe del préstamo (incluso para ampliarlo), o en los prestatarios.
¿Cuándo se Puede Pedir la Novación de una Hipoteca?
La novación de una hipoteca se puede solicitar en cualquier momento durante la vida del préstamo.
Sin embargo, es más común cuando las condiciones del mercado han cambiado de manera favorable, como cuando las tasas de interés han bajado, o cuando la situación financiera del prestatario ha mejorado, permitiéndole negociar mejores términos.
¿Quién Paga los Gastos de Novación?
Los gastos de novación de una hipoteca, se suelen dividir de la siguiente manera:
Para el interesado o interesada:
- La comisión de novación impuesta por la entidad financiera.
- La tasación. En ocasiones hay entidades bancarias que buscan conocer el estado actual del inmueble y solicitan una tasación adicional a la que ya se hizo cuando se formalizó el préstamo.
Para la entidad financiera:
- Los Actos Jurídicos Documentados (salvo en el caso del País Vasco que debe abonarlos el cliente).
- Los gastos de registro.
- Los gastos de notaría.
- Los gastos de gestoría.
La última ley hipotecaria ha cambiado las reglas del juego y ahora son los bancos los que deben asumir la mayoría de los gastos.
¿Para qué Sirve la Novación de una Hipoteca?
La novación de una hipoteca puede servir a varios propósitos. Algunos de los más comunes son:
- Reducir la cuota mensual del préstamo alargando el plazo de la hipoteca.
- Cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo.
- Añadir o quitar prestatarios.
- Cambiar la entidad financiera.
¿Qué Requisitos se Deben Cumplir para Solicitar la Novación?
Los requisitos para la novación de una hipoteca pueden variar dependiendo de la entidad financiera y de las leyes locales. Sin embargo, algunos de los requisitos más comunes pueden incluir:
- Estar al día en los pagos de la hipoteca.
- Tener una buena calificación crediticia.
- Demostrar la capacidad de pagar el préstamo modificado.
Es importante recordar que aunque la novación puede ofrecer beneficios significativos, también puede implicar costes, como los gastos de novación y posiblemente un mayor coste total del préstamo si se extiende el plazo.
Por lo tanto, es esencial considerar todas las implicaciones y buscar asesoramiento profesional antes de solicitar una novación.